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第562节（第2页）

“在南京城里，目前有上百家合法注册的钱庄，在服务着南京城的一百万人口，这些钱庄的规模有大小之分，但无一例外，都在受大明银行的监管。”

朱瞻基和于谦也很好奇，姜星火略微解释了一下目前大明金融体系的运行原理，也是姜星火在这个时代，能够建立起来的唯一可行的金融系统。

“钱庄现在跟大明银行，主要有两方面的业务来往。”

“其一是贷款准备金，这个相当于商业钱庄给大明银行的‘押金’，也就是按照钱庄贷款的规模，上缴给大明银行的，为了防止金融投机风气、有效控制风险，这个钱的比率比较高，一般是20%。”

这里要说的是，之所以没有存款准备金，是因为在这个年代，没有人有存款的习惯，即便是有类似的金融服务，也是收取不菲费用的，就是你往我这存钱，你得交钱。

在民间展开的比较多的，是贷款服务，也就是之前达官贵人们踊跃参与的印子钱行业。

但是姜星火是很清楚，这种东西如果不加控制，是有什么后果的，他可不想伴随着大明进入工业革命时代，直接搞出金融危机来经济的发展总会伴随着泡沫，这一点无可避免，但能控制，还是要控制，防患于未然，不可盲目乐观。

一手对地下高利率印子钱产业重拳出击，查处到直接判刑；另一手以贷款准备金使商业钱庄的贷款受控制，逐渐规范。

“其二是银行拆借市场，如果说贷款准备金是控制钱在商业钱庄的流出，那么银行拆借市场就是控制钱在商业钱庄的流入，这是一个大明银行与钱庄之间的交易场所，目前在大明银行的总部，每隔五天定期开放一次，现在只有钱庄向大明银行借钱，而借钱的利率，也就是拆借利率，是大明银行根据不同的市场情况进行调整的。”

事实上，拆借市场就是钱庄在经营过程中，如果存款和放款的导出和汇入形成资金暂时不足或多余时，就可以用多余补不足，调节准备金，求得资金平衡姜星火考虑到如果不同钱庄之前互相借钱，私下互相之间偶尔可以，但以制度形式确立，会带来很多的问题，以大明银行现在的经验、管理能力、人力，都是不足以处理的，所以干脆就没开放商业钱庄之间的互相拆借，只开放了大明银行向钱庄借钱的拆借市场。

这种拆借，自然是按天借计息的借款，其期限短则五天，长则一个月，最长三个月。

而大明银行也可以通过调整拆借利率，来放松或紧缩银根，然后实现对金融市场的控制。

姜星火给大明设计的金融体系，优势是显而易见的。

有了中央银行的存在，原本无序且原始的金融市场，顿时就被整合了起来，同时野蛮生长的印子钱行业也被彻底打击，转入了地下不敢露头。

在大明经商的商人，都是知道不能跟官府对着干的，尤其是在南京这种天子脚下，更是如此，胳膊怎么拧得过大腿？既然能合法地、细水长流地赚钱，其实除非是想钱想疯了或者有其他特殊原因，基本没人再从事印子钱了。

而大明银行用来拆借给商业钱庄的钱，其实就是商业银行押在大明银行的贷款准备金。

不得不说，在封建皇权时代有一个好处，只要朝廷下了政策，而且不损害商人的根本利益，商人确实很配合。

那么有没有人少交贷款准备金呢？有，但不多。

一方面是要定期查帐本的，另一方面，锦衣卫可不是吃素的。

而且市场的规模就这么大，都是竞争关系，一旦有人特别不守规矩，商业钱庄的同行之间还会互相举报。

所以出于私心，肯定会有钱庄隐瞒了部分贷款规模，但隐瞒的肯定不会很大，因为现在商业钱庄行业刚刚建立，就被规范化了。

“所以纳钞中盐回收的大明宝钞，其实是放在大明银行里，可以不动，也可以当做拆借给商业钱庄的钱，重新回到市面上？”

“不错。”

菜肴渐渐被端了上来，到了饭点，小酒馆里的人开始多了起来，他们也不方便再交谈些什么了，只是杨士奇这顿饭，吃的颇为心事重重。

杨士奇心中暗道：“姜星火理财的本事，古往今来，怕是都鲜有人能出其右，这套一出一入的设计，利用朝廷的权力，便把钱庄行业给整顿的明明白白，而且还不用自己花一分钱，反而起到了调节市场的作用。都说这位是谪仙临世，如今看来，真是才华天纵。”

其实内阁这批人，除了已经与自我和解，彻底承认自己不是姜星火的对手的解缙以外，其他人对待姜星火的态度，都是杨士奇这种复杂且纠结的心理。

一方面，他们确实是这个时代教育体系培养出的天之骄子，是日后注定要位极人臣的青年俊杰。另一方面，面对着就差说出“未来是伱们的”，但偏偏比他们年纪还小的姜星火，心中是多少有些不服气的。

但光是不服气，显然是没用的。

因为姜星火的能力和学识，他们任何一个人都无法比拟，这种差距不是用嘴巴说出来的，而是真真切切能看到的。

若是如此也就罢了，这世界在天才之上，总是有超级天才的。

但这个超级天才，却在庙堂立场上，站到了他们的对立面，而且正在不断地破坏着他们所尊奉的传统政治逻辑，并以某种缓慢、坚决、不可阻挡的方式，在深刻地改造着大明的社会。

眼看着身边的一切开始向着自己不愿意发生改变的方向而改变，这才是最让人绝望的。

吃完饭，于谦和朱瞻基对视了一眼。

两人年龄相仿，身份差异巨大，平日里在大本堂倒也没什么不合，但你要说有多合得来。于谦心智早熟，看这帮小屁孩都觉得无聊透了，朱瞻基又是个在大人面前乖巧懂事，在同学里面争强好胜的性子，所以也没有多合得来。

杨士奇轻咳一声道：“待会儿回去？”

回去，自然是回大皇子朱高炽的府邸。

但杨士奇今日休沐，大皇子朱高炽却是不休沐的，朱瞻基难得出来转转，自然不愿意回去。

朱瞻基愣了一下，旋即道：“父亲大人这不是还没回来嘛，估计得过段时间，不如两位先生先带着游览一番秦淮河？”

说完后，朱瞻基心虚地偷瞄了眼杨士奇和姜星火。

“也好。”

姜星火现在身上兼着总裁变法事务衙门、大明银行、大明行政学院、大明皇家军官学校，一共四项差事，平时休沐的机会不多，而且于谦似乎来南京以后，也没怎么出来玩过，今日自然是要好好珍惜的。

四人一同游览了秦淮河，沿途买了不少小吃，并克服了大明皇帝易溶于水的诅咒，划船逛了莫愁湖，两个孩子玩的很尽兴，杨士奇似乎在交谈中对姜星火的态度有了一定的改观。

如今已是晚秋时节，天色黑的早，所以到了日落西山的时候，便各自散去。

朱瞻基颇为恋恋不舍，但还是在护卫的保护下，回到了无趣的家中。

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“父亲大人，我回来了！”

朱高炽府上规矩不算森严，朱瞻基又是朱高炽的心头肉，平素便是声量高些，也没有人斥责他逾矩。

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